К середине 2018 года российский рынок микрофинансирования может лишиться не менее 800 микрофинансовых организаций (МФО) из действующих 2299 (по состоянию на 22.09.2017), но станет еще более концентрированным. Учитывая, что к концу года прогнозируемый общий объем микрофинансовых займов составит рекордные 120 млрд рублей, уход с рынка ряда МФО приведет к росту совокупного микрофинансового портфеля 100 крупнейших компаний.
К такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства RAEX по итогам исследования российского рынка микрофинансирования за 1 полугодие 2017 года. Основными причинами изменений специалисты называют резкое снижение рентабельности небольших и средних МФО за счет введения Центробанком новых регулятивных требований, ужесточения отраслевого законодательства и внедрения требований по управлению рисками.
Отрегулировать рынок
По информации Центробанка, второй этап «очистки» государственного реестра МФО, начавшийся в 2017 году, нацелен на исключение из него организаций, не выполняющих установленные требования законодательства. К таким требованиям ЦБ относит соблюдение прав потребителей финансовых услуг, обеспечение финансовой устойчивости и надежности, а также обязательное членство в СРО.
Следуя этим принципам, ЦБ утвердил ряд базовых стандартов, контроль за которыми будут осуществлять микрофинансовые СРО. Среди этих документов – действующий с 1 июля 2017 года стандарт защиты прав потребителей услуг МФО, запрещающий предоставлять заемщику больше десяти краткосрочных займов (до 30 дней) в год. Пролонгация договора на такой займ будет возможна максимум семь раз. С 2019 года эти требования ужесточатся до девяти займов и пяти пролонгаций, соответственно. Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.
Настороженно отнеслись участники рынка и к двум утвержденным ЦБ базовым стандартам по управлению рисками - для МФО и для кредитных потребительских кооперативов (КПК). Стандарт обязывает МФО с 1 января 2018 года создать систему управления основными рисками – кредитным, операционным, правовым, риском ликвидности. Для этого в МФО следует нанять хотя бы одного штатного специалиста по риск-менеджменту, а в организациях с задолженностью по основному долгу по выданным займам не менее 1 млрд рублей - сформировать отдельное подразделение риск-менеджмента. Кроме того, МФО должна включить в бюджет расходы на оперативное устранение последствий рисковых событий. Все эти требования, полагают микрофинансисты, вынудят уйти с рынка значительную часть небольших компаний из-за непосильных расходов на их выполнение.
Отметим также, что к январю 2018 года ЦБ обязал МФО создавать резервы 50% по долгам с просрочкой от одного дня и 100% – по задолженности с просроченными платежами продолжительностью более 90 дней. Ранее резервирование просрочки от одного дня начиналось с 1,5%, от 90 дней – с 15%. Такое увеличение резервов создаст дополнительные расходы, уменьшающие прибыль МФО или ведущие к убыткам, полагают эксперты.
В июле был принят Федеральный закон № 281 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций», ужесточающий требования к деловой репутации учредителей (участников), органов управления и должностных лиц финансовых организаций. Закон расширил контроль ЦБ за принятием решений о назначении ключевых должностей/получении доли капитала участников МФО.
Остается добавить, что в августе ЦБ опубликовал указание о назначении кураторов, которые будут контролировать СРО и крупных игроков микрорынка, из числа сотрудников территориальных управлений. ЦБ также подготовил проект, поясняющий обязанности СРО по контролю членов организации, и ввел систему штрафов от 10 до 100 тысяч рублей за нарушение участниками рынка профильного закона, базовых стандартов и нормативов регулятора.
Государственные МФО получат новых клиентов
Определенную роль в перераспределении рынка могут сыграть также преференции для государственных МФО, которые будут включены в Программу стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), согласно недавнему решению Совета директоров АО «Корпорация МСП». Программа подразумевает кредитование государственных МФО под 9,6% годовых, которые в свою очередь будут обязаны выдавать субъектам МСП кредиты по ставке, не превышающей 14,4% годовых. В программе содержатся требования к предоставлению подобных кредитов и поручительства по ним, в частности требования как к МФО, предоставляющим займы, так и к субъектам МСП, а также к договорам займа, заключаемым между микрофинансовыми организациями и предпринимателями.
С этой целью в Госдуму РФ внесен законопроект об изменениях в Федеральный закон № 151, предусматривающий увеличение максимального размера микрозайма, выдаваемого МФО субъектам МСП, до 5 млн рублей.
Двойное попадание
С начала 2017 года микрофинансовый рынок уже претерпел изменения в ограничении деятельности в связи с принятием Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Закон запрещает МФО начислять заемщикам проценты, пени и иные платежи, превышающие трехкратную сумму займа, а в случае просрочки размер начислений не может превышать двукратную сумму займа.
Не прошло и нескольких месяцев, как Минфин России опубликовал для обсуждения законопроект № 224583-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»». Законопроект предлагает ввести несколько ограничений:
-на объем процентов и штрафов по займам, оформленным на срок до одного года суммой, равной 1,5 сумме займа;
- на процентную ставку по договорам микрозайма (ключевая ставка 15%, то есть 24% годовых, как в банке);
- на максимальную сумму основного долга заемщика юрлица или ИП – 50 тыс. рублей;
- на количество займов - не более одного в 6 месяцев каждому заемщику МФО.
Законопроект также запрещает МФО выдавать обеспеченные залогом займы и уступать права требования по займам третьим лицам без согласия заемщика.
Как стало известно, на прошедшей неделе на рассмотрение в Госдуму РФ поступил подготовленный группой депутатов законопроект, который предполагает не только ограничить размер взыскания денежных средств до полуторакратного размера потребительского кредита, но и распространить это требование на договоры, заключенные до 29 марта 2016 года. Почти половина этих договоров (около 5 млн) просрочены, и процентная ставка по ним составляет в среднем 600-800% годовых – «шансов рассчитаться с такими кредитами у граждан практически нет», говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Подводя итоги
Напомним, что из включенных в реестр ЦБ 2299 микрофинансовых организаций 53 МФО находятся в статусе «микрофинансовая компания» (МФК) и 2246 в статусе «микрокредитная компания» (МКК). В трех микрофинансовых СРО 2199 участников (95,6% от общего числа действующих организаций). МФО могут вступить в одну из трех СРО – «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», в которых состоят 628, 971 и 600 участников соответственно. С начала года реестр МФО уже сократился на 297 позиций.
Татьяна Рейтер
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru
24 ноября СРО "МиР" совместно с Центробанком провела вебинар, посвященный анализу отчета бюро кредитных историй (БКИ), который составляется для расчета показателей долговой нагрузки (ПДН). Соответствующая информация появилась на сайте саморегулятора.
Президент НОСТРОЙ Антон Глушков сообщил журналистам о том, что Нацобъединение выступило против инициативы Минфина о снижении взносов в компфонды СРО. По мнению спикера, данная мера не окажет значительной поддержки. При это у НОСТРОЙ имеются свои предложения. Так, Нацобъединение рекомендует на 50% увеличить предельные...
Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок...
Наш постоянный эксперт - президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.
На ежегодной конференции организованной Саморегулируемой организацией Ассоциацией Балтийский строительный комплекс, поднимаются приемущественно вопросы затрагивающие основные проблемы связанные с институтом саморегулирования в строительной сфере.
С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически...
29 декабря состоится Окружная конференция членов Национального объединения строителей, зарегистрированных на территории Санкт-Петербурга. Делегаты утвердят План-смету координатора на 2023 год, а также выдвинут своих представителей в профильные комитеты НОСТРОЙ. Соответствующая информация появилась на сайте НОСТРОЙ.
28 декабря состоится Окружная конференция членов НОСТРОЙ, зарегистрированных на территории Уральского федерального округа. Местные СРО заочно рассмотрят план-смету координатора. Соответствующая информация появилась на сайте Нацобъединения.
За сохранение саморегулирования, в том виде в котором оно существует в данный момент 0% (0)
За сохранение саморегулирования, при условии внесения кардинальных изменений 0% (0)
За возвращение лицензирования, в том виде в котором оно существовало до 2009 года 0% (0)
За использование одновременно двух механизмов: лицензирования и страхования 0% (0)
За отказ от саморегулирования и введение механизма страхования 0% (0)
За отказ от любых регулятивных механизмов в строительной сфере 0% (0)
Вопрос: Может ли иностранная компания вступить в СРО строительной сферы без регистрации в ФНС филиала иностранной фирмы?
Ответ:
Вопрос: Можно ли вернуть взнос в компенсационный фонд?
Ответ:
ОТДЕЛ ВСТУПЛЕНИЯ В СРО
Телефоны:
8-800-555-30-74 вся Россия (звонок бесплатный)
тел.: +7 (812) 934-32-33 (Санкт-Петербург)
тел.: +7 (499) 391-36-33 (Москва)
тел.: +7 (861) 292-32-33 (Краснодар)
тел.: +7 (343) 361-36-33 (Екатеринбург)
тел.: +7 (391) 214-92-33 (Красноярск)
тел.: +7 (423) 201-68-33 (Владивосток)
e-mail:info@all-sro.ru
skype: all-sro.ru
Подробнее...
Этот сайт использует файлы cookies в рамках предоставления социальных сетевых услуг, а также для анализа посещаемости веб-сайта. Пользуясь настоящим веб-сайтом, вы выражаете согласие с сохранением и использованием cookies.
Подробнее о правилах пользования сайтом и персональных данных